信用履歴とは、クレジットカードやローンなどの借金の返済をどのように管理したかを記録するものです。
あなたの信用履歴は信用報告書に記録され、現在および過去の信用口座、支払い履歴、未払い残高、信用照会に関する情報が含まれます。
クレジットヒストリーの定義
あなたの信用履歴は次のような情報で構成されます。
- アカウントを開設したアカウントと閉鎖したアカウントの数。
- アカウントの種類 (クレジット カード、自動車ローン、分割払いプラン、住宅ローンなど)。
- 支払いの遅延または未払いを含む支払い履歴。
- 利用可能なクレジットの合計量と現在使用中のクレジットの量。
- ローン不履行、破産、差し押さえ、差し押さえ。
あなたの信用履歴がなぜ重要ですか?
貸し手がローン申請を審査する際に考慮するために信用履歴を使用するため、借り手にとって信用履歴は重要です。 信用履歴が短い、または存在しない場合、借り手が新たなローンの資格を得ることがより困難になる可能性があります。
あなたの信用履歴は、お金の管理と借金の返済に関してあなたがどれほど信頼できるかを貸し手に示します。 信用履歴が良好であれば、融資を受けやすくなります。
貸し手はあなたの信用履歴をどのように利用するのでしょうか?
貸し手はローンの申し込みを検討する際に、あなたの信用履歴に依存します。 一般に、信用履歴が長く強力な応募者は、リスクが低い応募者であると考えられます。 信用履歴は、貸し手が金利やローン条件を設定する際にあなたの信用度を理解するのに役立ちます。
- 金利: 金利は貸し手がローンに適用する手数料を表し、借入元金の割合として計算されます。
- ローン条件: ローン条件には、返済条件 (たとえば、30 年の住宅ローンの場合) と手数料が含まれる場合があります。
良好な信用履歴があるということは、期日通りに請求書を支払い、多額の借金を抱えていないことを意味します。 これは、あなたが低リスクの借り手であることを意味します。 信用履歴が良好であれば、融資の承認が得やすくなり、金利も低くなります。
逆に、信用履歴が悪い人は請求書を期日までに支払わず、多額の未払い借金を抱えてしまいます。
悪い信用履歴の一因となる要因には、支払いの遅れや支払い漏れ、過剰なクレジット カードの使用、短期間での多額のクレジットの申請、破産などの重大な経済的出来事が含まれます。
強力な信用履歴を構築する方法
信用履歴の構築には労力と時間がかかり、一夜にして成り立つものではありません。 ただし、以下に示すように、信用履歴を増やすためにできる戦略がいくつかあります。
余裕のあるものから始めましょう。
信用履歴を確立するには、何らかの種類のクレジットまたはローンを申請する必要がある場合があります。 無理なく返済できる額だけを借りてください。 信用履歴がほとんどない、またはまったくない人は、信用を築くために使用できるいくつかの種類のローンを検討するとよいでしょう。
安全なクレジット カード: 安全なクレジット カードでは、口座開設に現金でのデポジットが必要です。 これにより、クレジット カード銀行のリスクが軽減されます。 例えば、3万円の定期預金をした場合、3万円以上の融資限度額が与えられます。 継続的に支払いを行うことで信用履歴を構築でき、将来的には無担保カードを取得できる可能性があります。
学生用クレジット カード: 大学生の場合は、学生用クレジット カードも申請できます。 通常、学生用クレジット カードは限度額が低く、インセンティブもほとんどありませんが、信用を築く良いスタートとして役立ちます。
すべての請求書を期日までに支払う: すでにローンやクレジット カードを持っている場合は、期日までに請求書を支払います。 支払いが遅れるとスコアが下がります。 期限内に支払いをした履歴がある場合は、より良い条件でローンを組む資格が得られる可能性が高くなります。
短期間にあまりにも多くのクレジットカードを申請しないでください。 クレジット カードを申し込むたびに、発行会社はあなたの信用報告書を確認するために厳格な調査を実施します。 短期間に問い合わせが多すぎると、スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。 これは、あなたが信用を必要としている可能性があることを債権者に示します。
料金を全額支払う: 可能であれば、クレジット カードの残高を毎月全額支払います。 これを怠ると、利息が発生し、負債額が増加し、信用スコアを決定する重要な要素である信用利用率に影響を与える可能性があります。
信用履歴が弱いと、ローンやクレジットカードを利用することが難しくなり、その結果、金利が上昇し、信用限度額が低くなり、スマートフォン、アパート、住宅ローン、車などの頭金が必要になります。
悪い信用履歴を修復することはできますが、時間がかかります。 定期的に信用スコアをチェックして、どのマイナス要因が最も重要かを確認する必要があります。 さらに、請求書を期日までに支払い、クレジットカードの負債を減らし、新しいクレジットを慎重に申請する必要があります。
結論
あなたの信用履歴は、貸し手との信用管理を反映します。 この記録は信用報告書に記載され、信用口座、支払い、破産、その他の不利な出来事の詳細が記載されます。
高い信用スコアを構築し維持することは、人生において非常に役立ちます。
クレジットを一度も利用したことがないか、クレジットを利用し始めたばかりであるために（多くの若者が経験する状況です）、あなたのクレジット履歴が限られているか、まったくないとしましょう。 最高級の特典を提供するクレジット カードに申し込んだ場合、信用履歴が低いために拒否される可能性があります。だから、デビットカードを入手するのはクレジットカードより簡単です。
一方で、期日通りの支払いと責任あるクレジット利用で満たされた長い信用履歴は、最高のクレジット カードの資格を得たり、有利な金利で住宅ローンを確保したりするのに役立ちます。
情報が正確であることを確認するために、信用報告書を時々確認する必要があります。 貸し手はあなたの信用度を、あなたの信用報告書からの入力を使用して作成されるあなたの信用スコアから判断するため、これは重要です。 信用スコアが思ったほど高くない場合は、良い信用習慣を身につけることで信用スコアを向上させることができます。
